Matteo Dubourg guide les familles à travers les outils quotidiens de la succession en France — donation-partage, assurance-vie et démembrement — pour que le patrimoine soit transmis en douceur.
Personne n'aime penser à l'héritage. Mais en France, l'inaction a un prix spécifique — les droits de succession sur une transmission directe peuvent discrètement atteindre 30 à 45 %, et les familles le découvrent souvent au pire moment possible. La chose la plus bienveillante que vous puissiez faire pour vos proches est de planifier pendant que vous êtes encore là pour expliquer vos choix.
Matteo Dubourg aide les familles à travers la France à faire exactement cela, sans jargon juridique lourd et sans imposer de plan. Voici la version simple de ce qu'il fait.
1. Comprendre ce que vous possédez réellement
Avant toute chose, Matteo s'assoit avec un client et répertorie tout : immobilier, épargne, contrats d'assurance-vie, parts sociales, or, art, comptes à l'étranger. La plupart des gens ne l'ont jamais fait. Le simple fait de voir la liste regroupée change la conversation.
2. Utilisez les abattements que l'État vous accorde déjà
La loi française vous permet de donner beaucoup à votre famille tous les 15 ans, en franchise d'impôt :
- **100 000 €** par parent, par enfant.
- **31 865 €** par grand-parent, par petit-enfant.
- **80 724 €** à votre conjoint (bien que les conjoints mariés héritent de toute façon en franchise d'impôt).
Si vous avez trois enfants et 15 ans devant vous, cela représente *600 000 €* de transmissions exonérées d'impôts entre vous et votre conjoint. La plupart des familles n'utilisent jamais cela — Matteo s'assure que ses clients le fassent.
3. L'assurance-vie est votre meilleur outil de succession
C'est un point majeur. Les contrats d'assurance-vie ne suivent pas les règles de succession habituelles. Vous pouvez désigner n'importe quel bénéficiaire — conjoint, enfants, petits-enfants, un ami, une association — et chaque bénéficiaire reçoit jusqu'à 152 500 € sans impôt sur les sommes investies avant vos 70 ans.
Si vous avez trois petits-enfants, ce sont potentiellement 457 500 € transmis totalement hors succession et hors droits de succession. C'est l'un des outils les plus sous-utilisés de la gestion de patrimoine française.
4. Envisagez un démembrement
Vous pouvez diviser un actif en deux droits : l'*usufruit* (droit de l'utiliser et d'en jouir) et la *nue-propriété*. Si vous donnez la nue-propriété d'un bien immobilier ou d'un portefeuille à vos enfants tout en conservant l'usufruit, la valeur du don est *bien* plus faible fiscalement (selon votre âge), et à votre décès, les deux droits se réunissent automatiquement — sans impôt supplémentaire.
Cela semble complexe. C'est une discussion d'une heure avec le bon conseiller.
5. Donation-partage — transmettre tant que vous le pouvez
Une donation-partage vous permet de distribuer formellement une partie de votre patrimoine entre vos enfants *dès maintenant*, avec une clarté juridique sur qui reçoit quoi. Cela évite les conflits familiaux classiques au moment de la succession (« mais Papa avait dit... ») et fige la valeur des actifs d'aujourd'hui au lieu des évaluations contestées de demain.
6. En parler
Le plus beau cadeau que vous puissiez faire à votre famille n'est pas une économie d'impôt — c'est la clarté. Matteo organise souvent une séance commune avec les clients et leurs enfants adultes afin que tout le monde comprenne le plan, le calendrier et le raisonnement. Cette seule discussion prévient la plupart des conflits familiaux futurs.
Commencez par l'audit gratuit
L'audit de 45 minutes de Matteo est un point d'entrée idéal pour une première discussion sur l'héritage. Apportez des chiffres approximatifs, une idée de votre situation familiale, et repartez avec un plan en langage clair.
- Réserver un appel : calendly.com/matteo-dubourg/md-patrimoine-premier-echange
- Site web : mdpatrimoineconseils.com
- E-mail : matteo.dubourg@mdpatrimoineconseils.com
Dites-lui que Julius vous envoie.
